Если кредит погашают по графику, то срок может течь отдельно по каждому платежу, при этом требование досрочно вернуть всю сумму меняет точку отсчёта. Ошибка в расчёте грозит покупателю отказом во взыскании и новым спором уже с продавцом долга. Как же правильно рассчитать срок и снизить риски при покупке задолженности?
Анастасия Сивицкая, советник практики разрешения споров Stonebridge Legal, отмечает, что смена кредитора не влияет на течение исковой давности. Новый кредитор получает требование в том состоянии, в котором оно существовало у первоначального кредитора. Поэтому покупатель может получить задолженность с уже истекшим сроком давности или с истекшей частью этого срока.
В качестве примера Анастасия приводит определение Второго КСОЮ от 03.08.2021 по делу № 8Г-14745/2021. В этом споре первоначальный кредитор направил требование о досрочном возврате кредита. Суд начал рассчитывать давность со следующего дня после указанного в требовании срока и установил, что она истекла ещё до заключения договора цессии. По словам Анастасии, суды последовательно отказывают во взыскании просроченной задолженности, если срок давности истёк и должник заявил об этом в суде.
Что проверить перед покупкой долга
Покупка задолженности требует проверки коммерческих и юридических рисков, подчеркивает Анастасия. По её словам, сначала следует оценить реальную возможность взыскания. Для этого стоит изучить финансовое положение должника и проверить, есть ли у него имущество и обязательства перед другими кредиторами, участвует ли он в судебных спорах и ведутся ли в отношении него исполнительные производства.
При оценке юридических рисков Сивицкая советует изучить первоначальный договор, историю платежей и переписку сторон. Покупателю необходимо убедиться, что требование действительно существует, принадлежит продавцу и ранее не было уступлено другому лицу. Ещё важно установить, какую часть обязательства должник уже исполнил и есть ли у него основания для отказа от дальнейшего исполнения. Следует также проверить, не станет ли должнику значительно сложнее исполнить обязательство после смены кредитора и требуется ли для уступки согласие других кредиторов. Указанные обстоятельства могут стать основанием для признания договора цессии недействительным.
Отдельное внимание эксперт рекомендует уделить исковой давности. Покупателю следует установить срок исполнения обязательства и рассчитать давность отдельно по каждому платежу.
Полная версия статьи доступна на портале Право.ру.